Samle informasjon

Det er ikke uvanlig å miste oversikten over hvor mye gjeld man har og hvem man skylder penger. Da er det heller ikke mulig å finne en god løsning. Målet med denne beskrivelsen er å vise hvordan du kan gå frem for å få full oversikt på ett ark. Vi har også laget et Excel-ark for oversikt som du kan laste ned her. Du ser et eksempel på hvordan oversikten kan fylles ut for hånd her.

Du må ha full oversikt over gjelden din for å vite hva som er mulige løsninger for deg. Fremgangsmåten er ulik avhengig av om du har digital tilgang eller må bruke penn og papir. Nedenfor får du beskrevet begge alternativene.

1. Jeg vet akkurat til hvem / hvor jeg har gjeld:
  Du bør likevel dobbeltsjekke at du har fått med alt og sørge for at summen på kravene er oppdatert, siden de stadig øker.
2. Jeg har ikke oversikt, men har tatt vare på alle brev og papirer:
  Du har først og fremst en sorteringsjobb foran deg. Du kan logge inn på inkassoregisteret og få full oversikt der. Du kan også logge inn på inkassoselskapenes sider og sjekk status og detaljer. Hvis du ikke har digital tilgang, kontakter kreditorer og be om oppdaterte summer der du ikke har nye brev.
3. Jeg har ikke oversikt, og har få eller ingen papirer:
  Da må du jobbe deg igjennom innsamlingslisten enten digitalt eller ved å sende brev.
  Du må selv finne ut hvilke punkter på listene som er relevante for deg.
Det kan føles rart å mase på noen for å få vite hvor mye man skylder dem. Noen er også redde for å ”vekke opp” en kreditor, og tror at kravet stille og rolig forsvinner hvis de bare venter lenge nok. I de fleste tilfeller vil det være mye større sjanse til å få til en løsning hvis du selv har tatt kontakt og vist vilje til å ordne opp. Les mer om dette under foreldelse nederst på siden Hva skjer om jeg ikke betaler?

ALLE KRAV skal med – her er noen eksempler :

• Ubetalte avdrag på lån
• Ubetalte regninger på faste oppdrag som trening, internett, telefon og lignende
• Ubetalte regninger på ting du har kjøpt på nett
• Ubetalt husleie
• Straffegjeld (bøter, erstatning)
• Løpende barnebidrag som er ubetalt (se akutte tiltak)
• Restskatt, ubetalt moms
• Ubetalte kundekort
• Ubetalte kredittkort

Innsamling når du har digital tilgang

Du må søke opp ulike steder for å få oversikt over gjeld til private og offentlige inkassatorer.

I Inkassoregisteret kan du få oversikt over de aller fleste private inkassoselskap du skylder penger til. Du logger deg inn med BankID på Inkassoregisteret. Det koster ikke penger. Noen av de største inkassoselskapene svarer raskt. De mindre tar det lengre tid med. Du kan forvente å få svar fra alle som er tilknyttet registeret i løpet av ca. 4 uker. Da får du oversikt over de private inkassoselskapene som har krav mot deg. Når du har fått oversikten bør du logge deg inn hos det enkelte inkassoselskapet for å få flere detaljer om de kravene du har. Vi har laget en egen liste over alle inkassoselskapene og deres adresser her.

Du finner også oversikt over lån og kredittkortgjeld (ikke lån med pant) i gjeldsregisteret Gjeldsregisteret – Innsyn i egne opplysninger og administrasjon av samtykke. Du kan også velge og få denne gjelden med i oversikten fra inkassoregisteret.
Alle de statlige kreditorene har nå samlet inkasso gjennom Skatteetaten/Innkrevingsmyndigheten hvor du også kan logge deg inn og får oversikt Betaling og innkreving for personer – Skatteetaten. Du må logge den inn på «Min side» for å se dine krav.

Særlig om krav relatert til NAV
De eneste kravene du IKKE får oversikt over her er krav om barne- og ektefellebidrag og feilutbetalinger fra NAV. For å få informasjon om disse kravene må du kontakte Skatteetaten/Innkrevingsmyndigheten via Altinn på skjema RF-1356 eller skrive til dem. Du finner adresse nedenfor under «innsamling når du ikke har digital tilgang/kontakt statlige kreditorer» .

Når dette skrives i oktober 2026 så må du fremdeles velge egen oversikt for de ulike typer krav. Husk å sjekke alle de ulike typer krav.
Inkassoselskapene kontakter deg på mange ulike platformer. Derfor bør du også sjekke om du har krav som ligger i Digipost (hvis du har det), Altinn, Vipps eller nettbank.

Innsamling når du ikke har digital tilgang

Her får du tips om hvordan du skal finne opplysninger om gjelden din når du ikke har digital tilgang, for eksempel fordi du soner i fengsel. Det er mange punkter, så det er lurt å ta det skritt for skritt. Husk at du ikke må si at du har krav hos dem, bare si at du undersøker.

Har du uåpnet post liggende noe sted? Posten viser hvem som sender deg krav. Har du mulighet for å få den sendt til fengselet eller at noen henter den for deg?
Selv om du ikke har tatt vare på post, er det sikkert noen krav du vet om hvis du prøver å tenke tilbake slik vi ser Paul i filmen gjøre. Ta kontakt med de du kommer på hvis du ikke får opplysninger om kravene gjennom å følge resten av lista.
Både statlige og private inkasso selskap sender digital informasjon. kanskje noen kan hjelpe deg å sjekke Altinn. E-posten din og Digiposten hvis du har?
Sjekk hva som står under ”gjeld” på skattemeldingen. Kontakt skatteetaten/ligningskontoret eller logg deg inn på altinn.no hvis du ikke har den. Det er ikke all gjeld som vies på skattemeldingen. Den er derfor bare et spor og ingen uttømmende liste.
Svarer på hvem som har, eller har prøvd å få, trekk i din inntekt, beslag i konto eller pant. Slik kan du finne frem til veldig gamle krav.
Hvis du har tilgang på internett, kan du kredittsjekke deg selv for eksempel via Min Experian.(krever BankID).
Hvis du ikke kan logge deg inn på inkassoregisteret er det lurt å kontakte inkassobyråene direkte. Du kan sende brev eller ringe til de største inkassoselskapene og de du tror kan ha gjeld på deg (se listen med kontaktinformasjon her). Intrum, Kredinor, Svea, Riverty, PRAGroup og Visma Collectors er eksempler på store inkassoselskap. En siste mulighet, som kanskje noen kan hjelpe deg med om du selv ikke har tilgang til internett, er å sende en felles e-post til de aktuelle inkassoselskapene.
Gjelder blant annet: bøter, erstatning, studielån, ubetalte barnebidrag, ektefellebidrag, feil NAV-utbetalinger – restskatt, ubetalt kommunal bolig, moms, avgifter og skattekrav. Du finner kontaktinformasjon til de ulike typer krav her.
Hvis du har oversikt over alle kreditorer: Ta kontakt og be om å få oppdatert saldo på alle krav, det vil si den totale summen kravet er på inkludert renter og gebyrer som er lagt på. Be om å få det skriftlig.

Du finner kontaktinformasjon under Verktøy og kontaktinfo
Før du kaster deg over innsamlingen kan det være greit å lese dette eksempelet på hvordan en samtale med en kreditor kan være og noen generelle tips. 

De fleste inkassoselskapene har nettsider hvor du kan få informasjon om krav. Har du ikke tilgang til internett, kan du ringe eller skrive brev.

Nedenfor finner du et eksempel på hvordan en telefonsamtale med et inkassoselskap kan være. Du bør ha klar personnummeret ditt. Ut fra personnummer kan saksbehandleren sjekke om det finnes krav.

Ikke innrøm gjeld

Det er viktig at du er tydelig på at du undersøker om det finnes krav, og ikke innrømmer gjeld på telefon, eller sier ja til en nedbetalingsordning du kanskje ikke vil klare å følge opp. Du må først undersøke om kravet er riktig. Selv hvis kravet er riktig, kan det være andre krav som du må å betale før akkurat denne kreditoren. Les mer under prioritering av krav.

Vil du heller skrive brev?

Hvis du har begrenset telefontid eller synes det er vanskelig å ringe, kan du sende et brev isteden.

Du kan bruke skjemaet Innhenting av opplysninger. Det ligger også i førstehjelpsheftet som kan skrives ut separat.
Det er viktig at du aldri innrømmer gjeld når du ber om informasjon. Du må være tydelig på at du undersøker om de har krav på deg. Ikke oppgi saksnummer, men be dem undersøke på personnummeret ditt. Be dem sende eventuelle krav i posten.

EKSEMPEL: SAMTALE MED KREDITOR

Det er lett å bli irritert
Det kan ofte utløse de mest ampre følelser i oss å vente i kø når vi endelig tør å ringe de vi skylder penger. I tillegg kan du møte på en saksbehandler du har mindre god kjemi med eller som rett og slett har en dårlig dag. Hvis du kjenner sinnet bygge seg opp, bør du avslutte sam talen på en høflig måte og ringe tilbake senere. Du kan også gi en muntlig fullmakt til en du stoler på som kan snakke for deg. Det er mye lettere å lytte til en som er saklig og høflig. Det er også mulig å sende inn en skriftlig fullmakt hvis du trenger hjelp over tid. Husk at saksbehandlerne ofte vet veldig lite om din situasjon og hva den krever, og de fleste gjør så godt de kan.

Få oversikt over din økonomi